banca ètica
|
||
Una manera alternativa d'estalviar i d'accedir al crèdit.- Les finances ètiques són un mecanisme innovador de transformació social basat en l'assumpció del concepte de responsabilitat social i mediambiental per part d'empreses i institucions financeres. Plantegen dos grans camps d'acció: respostes a les persones excloses del sistema financer des del punt de vista de l'estalvi, d'una banda, i des del punt de vista del crèdit, de l'altra. Als primers -persones o institucions que no troben al mercat un producte d'estalvi adequat a les seves necessitats-, les finances ètiques ofereixen productes financers que, sense oblidar el rendiment econòmic, els permeten participar en les decisions referents al destí dels seus estalvis, de manera que aquest no entri en contradicció amb els seus valors. El segon grup -exclosos financers des del punt de vista del crèdit- està constituït per persones emprenedores i entitats del Tercer Sector i l'Economia Social que troben importants dificultats per accedir al crèdit convencional i que sovint compleixen els requisits ètics que els estalviadors estan cercant. Quan parlem de banca ètica ens referim a una entitat financera que ofereix una gamma de productes i serveis semblant a una entitat financera tradicional però que, a més de cercar rendibilitat econòmica, també cerca rendibilitat social. En canvi, quan parlem d'instruments de finançament ètics fem referència a sistemes de finançament alternatius -d'estalvi i/o crèdit- que sorgeixen d'entitats com cooperatives, fundacions, ONG... Orígens.- Entre els anys seixanta i setanta, conegudes empreses i institucions dels EUA van protagonitzar un seguit d'escàndols de corrupció que van generar una progressiva pèrdua de confiança en la ciutadania i que van repercutir en el compte de resultats de determinades empreses. D'aquí sorgeix un moviment crític que tracta de l'anomenada Business Ethics, l'ètica als negocis, i proliferen les publicacions sobre el tema, es creen càtedres universitàries, instituts, fundacions i associacions que pretenen recuperar l'objectiu de l'economia de satisfer les necessitats de tots els ciutadans. A Europa, aquest moviment es reprodueix durant els anys setanta i vuitanta i s'afegeix a algunes de les grans tradicions ideològiques del continent, com ara el moviment cooperatiu, l'antroposòfic o el de l'Església. Paral·lelament, diversos col·lectius anglosaxons comencen a prendre consciència de la importància de controlar el destí dels seus estalvis. Primer són els grups d'oposició a la Guerra del Vietnam i després els d'oposició al règim de l'apartheid a Sud-àfrica. Solidaritat i transparència en la gestió dels diners.- Al mateix temps, el finançament ètic i solidari s'ha vist reforçat i canalitzat a través de moltes experiències nascudes i operatives als països del Sud, on les xarxes d'economia local i solidària -excloses de la gran economia i dels sistemes financers tradicionals- han anat desenvolupant diferents mecanismes de finançament local, entre els quals destaca per mèrits propis el microcrèdit. Estem parlant, doncs, d'un moviment molt divers en què convergeixen diferents tipus d'organitzacions i que pren formes diferents segons les necessitats concretes de cada col·lectiu. No obstant, hi trobem dos denominadors comuns: l'esforç des del Tercer Sector i els moviments socials i ciutadans de crear xarxes solidàries per canalitzar recursos econòmics cap a projectes socials que estan exclosos de finançament bancari i la voluntat de superar la manca d'informació que existeix sobre l'ús que es fa dels nostres estalvis per poder saber a quines empreses estem invertint i, en definitiva, què estem finançant amb els nostres recursos. Tots aquests moviments han impulsat la creació d'instruments de finançament ètic, i quan aquests instruments es consideren insuficients es crea la banca ètica, terme popular equivalent al de banca social i banca alternativa. Característiques de la banca ètica.- Podem definir la banca ètica com un tipus d'entitat financera que permet obtenir beneficis socials, a més d'obtenir els beneficis econòmics de les entitats financeres convencionals. Aquest tipus d'entitat concedeix préstecs o crèdits a aquelles persones que tinguin un projecte empresarial viable i amb contingut social, encara que no tinguin garanties patrimonials o avals, i permet que els estalviadors inverteixin els seus diners en activitats d'acord amb les seves conviccions ètiques: respecte dels drets humans, educació, protecció del medi ambient, ocupació laboral de discapacitats, desenvolupament de projectes al Tercer Món, etc. La banca ètica ofereix transparència informativa i, alhora, implementa mecanismes actius de participació. Instruments de finançament ètic.- Els instruments de finançament ètics són sistemes de finançament alternatius -d'estalvi i/o crèdit- impulsats per entitats com ara cooperatives, fundacions, ONG... Com el seu nom indica, són únicament instruments, és a dir, productes financers concrets que cobreixen unes necessitats determinades però que en cap cas ofereixen la totalitat de productes i serveis que ofereix una entitat financera. Els fons d'inversió ètics i els microcrèdits en són alguns exemples: Els fons d'inversió ètics Un fons d'inversió ètic i amb responsabilitat social és un fons que introdueix criteris explícits de preselecció de les inversions basats en valors ètics i de responsabilitat social i mediambiental. Per tant, aquests fons permeten als inversors combinar els seus objectius financers amb els seus valors socials. L'ideari de cada fons d'inversió ètic es pot aplicar a través de criteris de preselecció positius -s'inverteix en aquelles empreses que tenen determinats comportaments socialment lloables- i/o negatius -no s'inverteix en aquelles empreses que tenen determinats comportaments socialment reprovables-. Generalment hi ha una un institució de control independent, sovint anomenada comissió ètica, que s'encarrega de vetllar pel compliment d'aquests criteris. Cal distingir entre els conceptes ètic i solidari. Els anomenats fons solidaris no apliquen criteris ètics de preselecció de les seves inversions i únicament es caracteritzen per cedir una part de la seva comissió de gestió a alguna ONG o entitat benèfica. Els fons d'inversió ètics i amb responsabilitat social constitueixen encara un sector d'inversió incipient a l'Estat espanyol. Els microcrèdits El microcrèdit és un préstec d'una petita quantitat de diner a persones que es troben en clara situació de pobresa i marginació perquè puguin desenvolupar projectes d'autoocupació que els permetin, amb el temps, obtenir una font regular d'ingressos. El microcrèdit es dirigeix, per tant, a finançar petites iniciatives empresarials de col·lectius que, per les seves condicions socio-econòmiques, no tenen accés a les vies de crèdit convencionals. No existeix un únic model de microcrèdit ja que aquest instrument, originat als països del Sud, s'ha anat adaptant en funció de les necessitats de cada lloc. En el cas d'Europa, els microcrèdits tenen uns imports que en determinats casos poden superar els 6.000 euros i es dirigeixen a projectes d'autoocupació impulsats per persones aturades de llarga durada, immigrants, dones,... que volen esdevenir petits emprenedors. El microcrèdit ha aconseguit trencar molts dels perjudicis que tradicionalment han existit al voltant de la pobresa, com el fet d'assumir que una persona sense recursos és per definició un morós. Aquesta guia temàtica ha estat elaborada per FETS (Finançament Ètic i Solidari), associació nascuda l'estiu del 1999 a Catalunya amb els objectius de sensibilitzar la població sobre l'ús ètic dels diners, promocionar els diferents instruments financers ètics que existeixen a Catalunya i impulsar la creació d'una banca ètica local. GUIA PUBLICADA AGOST 2003 |
Versió per imprimir
Pujar